Δάνεια: Πώς «παγώνουν» οι δόσεις για 3 μήνες – Τι πρέπει να κάνετε με τις τράπεζες

«Παγώνουν» για τρεις μήνες οι δανειακές υποχρεώσεις των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, ελεύθερων επαγγελματιών και επιχειρήσεων που έχουν ρυθμίσει τις οφειλές τους μέσω του νόμου Κατσέλη, του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και του νέου πλαισίου προστασίας της πρώτης κατοικίας, το οποίο λήγει στο τέλος του μήνα.

Με απόφαση της κυβέρνησης προχωρά η αναστολή των δόσεων στα δάνεια των επιχειρήσεων που πλήττονται από την κρίση που έχει προκαλέσει η πανδημία του νέου κορονοϊού ενώ η διαδικασία ξεκινά και για τα φυσικά πρόσωπα.

Δικαίωμα στην τρίμηνη αναστολή πληρωμής των δόσεων στα δάνεια τους έχουν όλοι οι δανειολήπτες, υπό την προϋπόθεση ότι είναι ενήμεροι και όχι μόνο όσοι δικαιούνται την οικονομική ενίσχυση των 800 ευρώ.

Η αναστολή της καταβολής των δόσεων αφορά και όλους τους δανειολήπτες που βρίσκονται στη προστασία του νόμου Κατσέλη, του εξωδικαστικού μηχανισμού καθώς και του νέου πλαισίου για την προστασία της πρώτης κατοικίας από τον πλειστηριασμό η ισχύς του οποίου λήγει στο τέλος Απριλίου και αναμένεται πως θα παραταθεί.

Αναφορικά με τις επιχειρήσεις που δεν έχουν υποβάλει σχετικό αίτημα, οι τράπεζες να προχωρούν στη χρέωση του λογαριασμού τους με το ποσό της μηνιαίας τοκοχρεωλυτικής δόσης, παρά το γεγονός ότι αρκετές μεταξύ αυτών των επιχειρήσεων έχουν διακόψει τη λειτουργία τους με κυβερνητική απόφαση.

Πώς μπορείτε να παγώσετε για 3 μήνες το δάνειο

Εάν η επιχείρηση στην οποία εργάζεται συμπεριλαμβάνεται στη λίστα με τους ΚΑΔ (Κωδικοί Αριθμοί Δραστηριότητας), η οποία ενημερώνεται ανά διαστήματα από το υπουργείο Οικονομικών και, άρα, δικαιούται την ενίσχυση των 800 ευρώ. Προσοχή: το γεγονός ότι μία επιχείρηση έκλεισε, κατόπιν απόφασης του ιδιοκτήτη της, δεν σημαίνει ότι αυτή εμπίπτει στα οικονομικά μέτρα που έλαβε η κυβέρνηση. Το «λουκέτο», λοιπόν, θα έχει μπει κατόπιν κρατικής εντολής.

Στη νέα Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου (ΠΝΠ), άλλωστε, τράπεζες και servicers έχουν τη δυνατότητα να ζητήσουν -με συλλογικό ή εξατομικευμένο αίτημα- την παροχή των απαιτούμενων στοιχείων (ονοματεπώνυμο, πατρώνυμο, Αριθμό Φορολογικού Μητρώου και, όταν απαιτείται, και Κωδικό Αριθμό Δραστηριότητας), για όσα φυσικά ή νομικά πρόσωπα λαμβάνουν οικονομική ενίσχυση. «Οσοι δανειολήπτες δεν επιθυμούν να αποσταλούν οι ΑΦΜ τους θα πρέπει να προβούν σε δήλωση εναντίωσης.

Η δήλωση αυτή υποβάλλεται ηλεκτρονικά, μέσω της ιστοσελίδας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους http://www.keyd.gov.gr, επιλέγοντας το σύνδεσμο με τίτλο: «Δήλωση εναντίωσης παροχής στοιχείων σύμφωνα με την από 30-3-2020 Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου». Εναλλακτικά, η εν λόγω δήλωση υποβάλλεται ηλεκτρονικά απευθείας στον ακόλουθο σύνδεσμο: http://www1.gsis.gr/dsae/prp/faces/pages/index.xhtml?userRole=soo.

Η προθεσμία για την υποβολή της δήλωσης εναντίωσης είναι επτά εργάσιμες ημέρες από την έναρξη ισχύος της ΠΝΠ, δηλαδή μέχρι και τις 9 Απριλίου 2020 (έως 11:59 μ.μ.), υπογραμμίζει το υπουργείο Οικονομικών.

Σε περίπτωση που είναι δικαιούχος των 800 ευρώ και εφόσον ήταν ενήμερος μέχρι και τον περασμένο Δεκέμβριο, θα πρέπει να κάνει αίτηση προς την τράπεζα για να λάβει την τρίμηνη αναστολή.

Προσοχή: Για το διάστημα που «παγώνει» η δόση και οι τόκοι που δεν θα πληρωθούν θα προστεθούν στο κεφάλαιο κατά τη λήξη της περιόδου αναστολής και θα επιμεριστούν στις υπόλοιπες δόσεις του δανείου.

Η διαδικασία της αίτησης, θα εξετάζεται άμεσα και χωρίς το βάσανο της γραφειοκρατίας.

Εάν δεν δικαιούται τα 800 ευρώ, αλλά πλήττεται από την υγειονομική κρίση, θα πρέπει, επίσης, να επικοινωνήσει με την τράπεζα. Αυτή οφείλει να εξετάσει το αίτημα, λαμβάνοντας υπόψη τις επιπτώσεις του ιού στη ρευστότητα, αλλά και στο διαθέσιμο εισόδημά του. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εμφανίζονται πρόθυμα να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις, δεδομένης και της κατάστασης.

Αντίστοιχη διαδικασία θα πρέπει να ακολουθήσουν τόσο οι δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες και μικροέμποροι, όσο και εκείνοι που έχουν ρυθμίσει μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού (αφορά σε ομόρρυθμους εταίρους, ελεύθερους επαγγελματίες και αγρότες).

Στην ΠΝΠ προβλέπεται ότι «για οφειλέτες που αποδεδειγμένα πλήττονται από τις συνέπειες του κινδύνου διασποράς του κορονοϊού COVID-19, δυνάμει της από 11.3.2020 ΠΝΠ (Α’ 55) και της από 20.3.2020 ΠΝΠΠ (Α’ 68) και των κατ’ εξουσιοδότηση αυτών υπουργικών αποφάσεων, που έχουν εκδοθεί ή πρόκειται να εκδοθούν, αναστέλλεται για χρονικό διάστημα τριών μηνών η καταβολή των δόσεων, στο πλαίσιο ρυθμίσεων των ν. 4469/2017, 4605/2019 και 3869/2010 (Α’ 130), χωρίς να επέρχονται οι συνέπειες λόγω της μη καταβολής και χωρίς να τροποποιείται η συνολική διάρκεια της ρύθμισης».

Υπενθυμίζεται πως ο δανειολήπτης, ο οποίος έκανε αίτηση για ένταξη σε κάποιο από τα παραπάνω πλαίσια προστασίας της περιουσίας του, έχανε τη ρύθμιση εάν καθίστατο υπερήμερος, δεν προέβαινε, δηλαδή, σε καταβολές, με συνέπεια το συνολικό ύψος του ποσού σε καθυστέρηση να υπερβαίνει αθροιστικά την αξία τριών μηνιαίων δόσεων.
Στην ίδια ΠΝΠ προβλέπεται, επίσης, η αναστολή για τρεις μήνες των προθεσμιών διενέργειας διαδικαστικών και λοιπόν πράξεων, που αφορούν στο πλαίσιο προστασίας α’ κατοικίας (4605/2019) και του εξωδικαστικού (4469/2017), υπό την προϋπόθεση ότι η υποβολή αίτησης έχει γίνει εμπρόθεσμα. Το μέτρο αυτό ισχύει για όλους τους αιτούντες.

Αναφορικά με τα ρυθμισμένα δάνεια τα οποία έχουν μεταβιβαστεί στα funds και διαχειρίζονται οι servicers, αυτά θα «παγώσουν» εξίσου, με τις εταιρείες να έχουν ήδη ξεκινήσει τα τηλέφωνα στους δανειολήπτες για τη χορήγηση της επίμαχης διευκόλυνσης. Οπως, άλλωστε, σημειώνουν σε σχετική ανακοίνωσή τους οι εταιρίες διαχείρισης, «για τους δανειολήπτες που τεκμηριωμένα δοκιμάζονται από την αιφνίδια μεταβολή στην οικονομική δραστηριότητα, προτείνονται εξατομικευμένες λύσεις, βασισμένες στο οικονομικό προφίλ, προσφέροντας τη δυνατότητα μείωσης ή αναστολής καταβολής των δόσεων για τρεις μήνες. Ειδικά για όσους πιστούχους δικαιούνται την κρατική ενίσχυση των 800 ευρώ προχωρούμε αμέσως -κατόπιν επικοινωνίας με το δανειολήπτη- στην αναστολή καταβολής των δόσεων για τρεις μήνες».

Τι προβλέπει η Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου (ΦΕΚ 75 Α’, 30-03-2020)

Όπως προκύπτει από το άρθρο 5 της Πράξης Νομοθετικού Περιεχομένου (ΠΝΠ), «για οφειλέτες που αποδεδειγμένα πλήττονται από τις συνέπειες του κινδύνου διασποράς του κορονοϊού Covid-19, δυνάμει της από 11.3.2020 ΠΝΠ (Α’ 55) και της από 20.3.2020 ΠΝΠΠ (Α’ 68) και των κατ’ εξουσιοδότηση αυτών υπουργικών αποφάσεων, που έχουν εκδοθεί ή πρόκειται να εκδοθούν, αναστέλλεται για χρονικό διάστημα τριών μηνών η καταβολή των δόσεων, στο πλαίσιο ρυθμίσεων των ν. 4469/2017, 4605/2019 και 3869/2010 (Α’ 130), χωρίς να επέρχονται οι συνέπειες λόγω της μη καταβολής και χωρίς να τροποποιείται η συνολική διάρκεια της ρύθμισης».

Ο δανειολήπτης ο οποίος έκανε αίτηση για ένταξη σε κάποιο από τα παραπάνω πλαίσια προστασίας της περιουσίας του, έχανε τη ρύθμιση εάν καθίστατο υπερήμερος, δεν προέβαινε, δηλαδή, σε καταβολές, με συνέπεια το συνολικό ύψος του ποσού σε καθυστέρηση να υπερβαίνει αθροιστικά την αξία τριών μηνιαίων δόσεων.

Την ίδια στιγμή τα υπουργεία Εργασίας, Ανάπτυξης και Οικονομικών, με βάση τα όσα προβλέπονται στο άρθρο 7 της ίδιας ΠΝΠ, θα διαβιβάζουν, κατόπιν συλλογικού ή εξατομικευμένου αιτήματος των πιστωτικών ιδρυμάτων, των εταιρειών παροχής πιστώσεων και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, τα απαιτούμενα στοιχεία εξατομίκευσης, όπως ονοματεπώνυμο, πατρώνυμο, αριθμό φορολογικού Μητρώου και, όταν απαιτείται, και κωδικό αριθμό δραστηριότητας, για όσα φυσικά ή νομικά πρόσωπα λαμβάνουν οικονομική ενίσχυση.

Η διαβίβαση των ως άνω στοιχείων είναι επιτρεπτή υπό την προϋπόθεση ότι τα υποκείμενα των δεδομένων δεν έχουν εναντιωθεί στη διαβίβαση των στοιχείων τους, με τη συμπλήρωση σχετικού μηνύματος εναντίωσης στην οικεία ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους στον ιστότοπο www.keyd.gov.gr, εντός προθεσμίας 7 εργάσιμων ημερών από την έναρξη ισχύος της ΠΝΠ.

Ο νομοθέτης ορίζει πως Τράπεζες και Εταιρείες Διαχείρισης απαιτήσεων οφείλουν να χρησιμοποιούν τα στοιχεία εξατομίκευσης αποκλειστικά και μόνο για να προβαίνουν σε διευκολύνσεις των δικαιούχων στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων, όπως στην αναστολή των δόσεων των ενήμερων δανειακών υποχρεώσεών τους για χρονικό διάστημα 3 ή και περισσότερων μηνών.


Πηγή